商洛市住房公积金管理委员会关于印发住房公积金归集等六个管理办法的通知--商政金管发〔2012〕1号

拟稿人:admin   日期:2012-9-24 字体:【 】 浏览次数:9800

商政金管发〔2012〕1号

商洛市住房公积金管理委员会关于

印发住房公积金归集等六个管理办法的通知

各县区人民政府,商丹园区管委会,市政府各工作部门、事业机构: 

《商洛市住房公积金归集管理办法》、《商洛市住房公积金提取管理办法》、《商洛市住房公积金个人住房委托贷款管理办法》、《商洛市住房公积金个人住房委托贷款风险管理办法》、《商洛市住房公积金财务管理办法》、《商洛市住房公积金管理工作考核办法》,已经市住房公积金管理委员会2012年第一次全体会议审议通过,现印发你们,请认真贯彻执行。

商洛市住房公积金管理委员会

一二年八月一日

                                                    

抄送:省建设厅  

      市委办公室、市纪委办公室、市人大办公室,

市政协办公室、军分区,

      市中级法院、市检察院、各人民团体、新闻单位、

      省级部门驻商各单位。

                                                       

商洛市住房公积金管理委员会办公室   2012年8月 1日印发

                                                       

                                           共110 份

商洛市住房公积金归集管理办法

第一章 总 则

第一条 为了加强我市住房公积金的归集管理,维护住房公积金所有者的合法权益,根据国务院《住房公积金管理条例》(以下简称《条例》及“建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见”等政策规定,结合我市实际,制定本办法。 

第二条 商洛市住房公积金管理中心负责商洛市行政区域内住房公积金管理和运作。

市、县(区)住房公积金归集业务按隶属关系划分:市属单位由市住房公积金管理中心办理,县(区)属单位由县(区)管理部办理;中、省驻商洛市市级单位由市住房公积金管理中心办理,区级单位由商州管理部办理;中、省、市驻外县单位除财务统管单位外,一律由所在县管理部办理。

第三条 住房公积金的归集工作,主要包括住房公积金的缴存登记、账户设立、汇缴、汇缴变更、核定缴存基数和缴存比例、单位和个人信息变更、转移、封存等业务。

第四条 市住房公积金管理中心委托国有商业银行办理住房公积金的账户设立、缴存等金融业务。

第五条 市住房公积金管理中心为缴存住房公积金的职工设立职工个人住房公积金明细账,并发放职工缴存住房公积金的有效凭证。

第六条 下列事项须经市住房公积金管理委员会批准并及时进行公布:

(一)职工住房公积金缴存基数上下限;

(二)提高或降低住房公积金缴存比例的条件;

(三)缓缴住房公积金的条件。

第七条 住房公积金的会计核算年度为当年的7月1日至下一年的6月30日。住房公积金缴存基数、缴存比例的调整时间为每年的7月1日。

第八条 住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率为职工计息。当年缴存的按活期存款利率,上年结转的按三个月定期存款利率,免征利息税和个人所得税。

第二章 缴存范围及账户设立

第九条 商洛行政区域内下列单位及其在职职工应按照规定比例和基数按月、足额、及时缴存住房公积金: 

(一)国家机关、事业单位;

(二)国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、港、澳、台商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业或经济组织;

(三)民办非企业单位、社会团体;

(四)中省与外省市企业及其他组织常驻商洛的代表机构;

(五)国外及港、澳、台的企业及其常驻商洛的代表机构的中方员工;

(六)个体工商户、自由职业人员可申请缴存住房公积金。

本条所称在职职工是指与单位建立和形成劳动关系的从业人员。从业人员无户口、地域之分。

第十条 新设立的单位应当自设立之日起30日内,由单位公积金经办人持介绍信和单位设立的批准文件或者营业执照到住房公积金管理机构办理缴存登记和住房公积金账户设立手续。

第十一条 单位新录用或者新调入的职工,应当自录用或者调入职工之日起30日内到住房公积金管理机构办理住房公积金缴存登记和转移手续。

第十二条 单位名称、地址、法定代表人及公积金经办人发生变更的,原单位应当自发生变更之日起30日内,持相关证明文件到住房公积金管理机构办理变更登记。

第十三条 单位合并、分立、撤销、解散或者破产的,应当自发生上述情况之日起30日内由原单位或者清算组织到住房公积金管理机构办理变更登记或者注销登记,并自办妥变更登记或者注销登记之日起20日内办理住房公积金账户转移或者封存手续。

第三章   缴 存

第十四条 职工住房公积金缴存基数为职工本人上一年度月平均工资总额。缴存基数一年调整一次,调整时间为每年7月1日。缴存基数最低不得低于上一年度政府部门规定的职工月最低工资标准,最高不超过职工所在设区市统计部门公布的上年度职工月平均工资的三倍。 

新参加工作职工的住房公积金缴存基数为职工本人的第二个月当月工资额,新调入职工的住房公积金缴存基数为新调入首月工资额。以上职工当年年度内遇住房公积金缴存基数统一调整时,缴存基数为自参加工作或新调入之月起至调整之月的月平均工资总额。

住房公积金缴存基数按:机关及参照公务员法管理的事业单位工作人员缴存基数包括职务(技术等级)工资、级别(岗位)工资、规范后的津贴补贴、暂时保留的改革性补贴等项目。事业单位工作人员缴存基数包括岗位工资、薪金工资、绩效工资、国家设立的津贴补贴、暂时保留的改革性补贴等项目。企业按劳动部门核定的工资总额计算。

上年月平均工资总额=职工上年工资总额÷12。

第十五条 职工住房公积金缴存比例是指单位和职工个人缴存的住房公积金占职工上一年度月平均工资总额的比例,单位和职工缴存比例都不得低于5%,最高不超过上级规定的比例,具体比例由公积金管理委员会定期公布。

第十六条 职工住房公积金月缴存额是指职工本人和所在单位的住房公积金缴存额之和。

其中:职工本人缴存额=职工上年月平均工资总额×职工缴存比例(计算结果见分、角进元)

职工所在单位缴存额=职工上年月平均工资总额×单位补贴比例(计算结果见分、角进元)

第十七条 连续两年亏损且单位职工月平均工资低于全市在职职工上一年度月平均工资60%的企业,可以按规定申请降低住房公积金缴存比例,但不得低于5%。申请降低住房公积金缴存比例的期限为每次一年。

初缴以前年度欠缴住房公积金的企业,符合前款规定条件的,也可按规定申请降低欠缴年度的住房公积金缴存比例。

第十八条 连续两年亏损,且单位职工月平均工资水平低于本市在职职工最低工资标准的企业,可以申请缓缴住房公积金。缓缴住房公积金的期限每次不超过一年(含一年)。

第十九条 职工内退、待岗等仍由原单位发放工资且工资标准不低于全市最低工资标准的,应以实发工资为基数缴存住房公积金。下岗职工领取下岗生活费的不缴存住房公积金。

第二十条 单位提高、降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金,应当由本单位职工代表大会或职工大会讨论通过,并经市住房公积金管理中心审核,报市住房公积金管理委员会或由管理委员会授权的机构批准后方可提高、降低缴存比例或者缓缴。

经批准降低缴存比例或者缓缴住房公积金的单位,经济效益好转后,应当立即恢复到规定的缴存比例并补缴缓缴的住房公积金。

第二十一条 职工个人缴存的住房公积金,由所在单位每月从其工资中代扣代缴。

单位应当自每月发放职工工资之日起5日内,将代扣职工个人缴存的住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金,汇缴到市住房公积金管理中心或管理部在银行开立的住房公积金专户内。

第二十二条 单位欠缴或少缴职工个人住房公积金的,应到市住房公积金管理中心或管理部办理补缴手续,并补缴住房公积金。

单位应从发生欠缴职工个人住房公积金的首月起或发生少缴职工个人住房公积金的首月起办理补缴。单位从未缴存住房公积金的,应当自《条例》(1999年4月3日国务院令262号)发布之月起补缴欠缴的职工住房公积金,确有困难的经批准后可暂缓或分期补缴。

第二十三条 单位撤销、破产或者解散的,欠缴职工的住房公积金,比照所欠职工工资优先予以偿还。单位合并、分立和改制时无力补缴住房公积金的,应当明确住房公积金缴存责任主体,才能办理合并、分立和改制等有关事项。

单位缓缴住房公积金后未补缴的缓缴部分,应视为欠缴的职工住房公积金。

第二十四条 单位按规定缴存的住房公积金,必须交市住房公积金管理中心或管理部专户,规范管理。未进入专户的,行政机关、事业单位的财政补贴部分,财政部门不列入预算,企业补贴部分不得在税前扣除,个人帐户所取得的利息不予免税。严禁任何系统、部门和单位违规自建、自管或自行发放住房公积金。否则按《条例》等规定,严肃处理。

第四章   转 移

第二十五条 有下列情形之一的,原单位应为职工办理个人住房公积金转移手续: 

(一)职工调动工作的;

(二)单位合并、分立的;

(三)单位撤销、破产、解散,职工与新就业单位重新建立劳动关系的;

(四)需进入住房公积金托管账户管理的。

第二十六条 办理转移的,原单位应自与职工解除劳动关系之日起30日内,到市住房公积金管理中心或管理部办理手续。

第五章   封 存

第二十七条 职工在退休之前,与单位终止工资关系但仍保留人事关系的,单位应为该职工办理住房公积金内部封存手续。 

第二十八条 职工在退休之前,与单位终止劳动关系但不符合住房公积金提取条件的,单位应当在终止劳动关系之日起30日内,到市住房公积金管理中心或管理部为该职工办理住房公积金转入托管账户的封存手续。

第二十九条 住房公积金托管账户内的职工与新就业单位重新建立劳动关系的,应办理住房公积金转移手续。

第六章 罚 则

第三十条 对于单位经营效益良好拒不建立或逾期不缴、少缴住房公积金的,或单位(部门)违规自建、自管住房公积金的,或自行发放住房公积金的,按《条例》第三十七条、第三十八条之规定处罚。同时,监察、财政、审计、税务、人行等部门按照各自的职能加强监督、查处力度。确保住房公积金管理规范化、法制化。 

第三十一条 本办法自发文之日起实行。

第三十二条 以前我市出台的相关归集管理规定,凡与本办法不一致的,一律以本办法为准。

第三十三条 本办法由市住房公积金管理委员会办公室负责解释。

商洛市住房公积金提取管理办法

为了加强住房公积金管理,维护住房公积金所有者的合法权益,根据国务院《住房公积金管理条例》及中省有关政策规定精神,结合商洛实际,制定本办法。

住房公积金的提取是指住房公积金的缴存人(以下简称缴存人)提取其住房公积金账户上的住房公积金的行为。

第一条   住房公积金提取条件

凡符合下列条件之一的缴存人,可以申请提取其账户内的住房公积金:

一、购买、建造、翻建、大修自住住房的;

二、偿还个人购买或建造自住房屋贷款本息的;

三、达到国家法定退休年龄,正式办理退休手续的;

四、完全丧失劳动能力并与所在单位终止劳动关系的;

五、出境定居的;

六、在职期间去世的;

七、房租支出超出家庭月工资收入规定比例的;

八、因自然灾害造成家庭生活严重困难的;

九、特困家庭子女上学的;

十、大病就医的。

第二条  住房公积金提取程序

一、申请人填写《个人住房公积金提取审批表》,单位签署意见并加盖公章。

二、单位经办人持《住房公积金提取审批表》连同有关证明材料(详见附件)报商洛市住房公积金管理中心、管理部审批。

三、市住房公积金管理中心、管理部审核资料原件,留存资料复印件。对符合提取条件的将提取金额划入提取人所在单位账户。特殊情况需转入缴存人账户的,必须由单位经办人填写明确意见,注明收款人姓名、身份证号和开户行及账号。市住房公积金管理中心、管理部在划款之日起3个工作日内,以电话或短信方式告知提取人;对不符合条件的,在受理之后的3个工作日内以电话或面谈方式告知申请人。

第三条  住房公积金提取额度

符合第一条一、二项提取条件的,根据购建、大修资金需要及公积金账面余额确定提取额度。符合第三、四、五、六项提取条件的,全部提取住房公积金余额,同时注销缴存人账户。符合第七、八、九、十项提取条件的,根据实际情况确定提取额度。

第四条  缴存人工作调离商洛辖区的,由市住房公积金管理中心、管理部将缴存人公积金账户余额全部转入缴存人新单位所在辖区住房公积金管理机构。

第五条  缴存人在商洛辖区内工作调动的,采取转账方式全部转移缴存人公积金账户上的余额。

第六条  本办法由市住房公积金管理委员会办公室负责解释。

第七条  以前规定中有与本办法不一致的,以本办法为准。

第八条  本办法从发布之日起实行。

附件:1、个人住房公积金提取审批表

     2、住房公积金提取须提供的资料

商洛市住房公积金

个人住房委托贷款管理办法

第一章  总则

第一条  为了支持住房公积金缴存人改善住房条件,规范住房公积金个人住房委托贷款管理,维护借贷双方的合法权益,根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》和《陕西省住房公积金个人购房委托贷款管理办法》,结合我市实际,制订本办法。

第二条  本办法所称住房公积金个人住房委托贷款(以下简称贷款),是指市住房公积金管理中心及其分支机构(以下简称贷款委托人)运用归集的住房公积金,委托指定的商业银行(以下简称受托银行),向已缴存住房公积金的职工(以下简称借款人),用于在本市行政区域内(以下简称区域)购买、建造、大修自用住房的贷款形式。

第三条  发放住房公积金个人住房委托贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质押物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第四条  市级单位、中省驻商州城区各单位职工贷款业务,由市住房公积金管理中心直接受理;各县(区)贷款业务,由市住房公积金管理中心所属的管理部受理。

第五条  贷款的规模要按照资金自求平衡的原则,在保证住房公积金个人合法提取的前提下确定。住房公积金管理中心每年应编制贷款规模计划,经市住房公积金管理委员会批准后实施。

第二章  贷款对象及条件

第六条  贷款对象为建立住房公积金制度的机关、事业和企业单位的职工。

第七条  贷款申请人必须同时具备下列条件:

(一)具有本市常住户口或有效长期居留身份证明;

(二)有稳定的职业和经济收入,个人信用良好,具有按时偿还贷款本息的能力;

(三)所在单位至贷款之日前,已按规定及时、足额缴存住房公积金一定期限;

(四)能提供本人购买自用住房的有效证明材料,保持缴存职工家庭(包括借款人配偶及未成年子女)使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。贷款首付比例按住房和城乡建设部、财政部、人民银行、银监会的规定执行;

(五)能提供贷款委托人认可的资产作为抵押或质押物,或由有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;房产、国债、受托银行定期存单、他人缴存的住房公积金作担保、本人工资领取权作担保,也可用贷款委托人认可的其它资金资产作抵押或质押;

(六)贷款委托人规定的其它条件。

第三章  贷款程序

第八条  个人直接向商洛市住房公积金管理中心或各管理部申请。

第九条  贷款申请人持本单位相关证明向贷款委托人申领《商洛市住房公积金个人住房贷款审批表》并按要求如实填写。同时向贷款委托人提供下列资料,以供审查。

(一)贷款申请人有效身份证件和本市城镇常住户口证明或有效长期居留身份证明;

(二)贷款申请人婚姻证明材料及其配偶身份证明;

(三)贷款申请人和其配偶所在单位出具的固定经济收入证明;

(四)购买住房的,应提供已生效的购房合同或协议,同时提供所购住房的首期付款证明材料;

(五)自建住房者(包括翻修、增建的),应提供计划、规划部门的批准文件和土地、房产部门办理, , 的土地使用证书和房产权属证书。

第十条  贷款委托人在收到符合要求的资料之日起,对贷款申请人进行贷前调查,于15日内作出准予贷款或不予贷款的决定,并通知申请人。

第十一条  贷款委托人同意放贷后,与借款人签订借款合同,同时向受托银行出具《委托贷款通知书》,受托银行据此发放贷款,并按贷款委托人与借款人约定的还本计息办法,按期收回贷款本息。

第十二条  借款人的所有贷款资料由贷款委托人负责管理。贷款委托人应在受托银行开立相关的资金账户、贷款账户、利息收入账户,并建立贷款总账、分户账、抵(质)押品账。

第四章  贷款额度、期限和利率

第十三条  单笔贷款最高额度以住房公积金管理委员会审批为准,并不得高于购买自用住房应付总价款的70%。借款人未归还前笔贷款的,不得申请新的贷款。

第十四条  贷款期限应根据借款人贷款金额、还款能力、本人意愿和达到退休年龄的工作年限确定,一般不超过10年。

第十五条  贷款利率按照中国人民银行公布的《个人住房贷款管理办法》规定执行。遇法定利率调整,按相应利率档次执行新的利率。

第五章  贷款的担保与保险

第十六条  借款人须以所购自用住房及符合《中华人民共和国担保法》规定的财产和有价证券作为抵押物或质押物,或以本人的工资领取权或其他人缴存的住房公积金作担保,也可以贷款人认可的其它资金、资产作担保或抵押。

第十七条  借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押。抵押合同、借款合同自签订之日起生效,至借款人还清全部贷款本息时终止。

第十八条  办理房产抵押的,抵押合同从登记之日起生效,至抵押权灭失之日终止。借款人与贷款委托人必须签订书面抵押合同,并于放贷前在本市房产管理部门办理房产抵押登记手续。抵押合同的有关内容按《中华人民共和国担保法》第三十九条规定执行。

具有下列情形之一的房产不能抵押:

(一)所有权、使用权不明或有争议的;

(二)属于违法用地和违法建筑的;

(三)依法被查封、扣押、监管的;

(四)已经作为抵押的;

(五)法律、法规规定的其他情形。

第十九条 抵押房产的现值,必须经过依法取得相应资质的评估机构估价或已购建住房合同所订明的购建住房的价格为准。贷款额不得超过抵押房产现值70%。

第二十条  抵押人以共有房产作为抵押的,必须有共有人书面同意;以按份共有的房产抵押的,抵押人可依所拥有的份额抵押。

第二十一条  借款人需妥善保管抵押物或质押物,负有维修、保养、保证完好无损的责任,并接受贷款委托人和受托银行的监督检查。如抵押物损毁或因其他原因有明显贬值的,借款人应在发生后五日内,书面通知贷款委托人和受托银行,同时设立新的抵押物和担保。

第二十二条  抵押期间,未经贷款委托人同意,借款人或抵押财产所有权人不得将设定抵、质押权财产或权益再次抵押或变卖、转让、馈赠。

第二十三条  用有价证券或受托银行存单质押的,贷款金额不得超过券面金额的90%。有价证券及存单交由贷款委托人保管,并由相应银行办理质押冻结手续,借款人不得以任何理由和借口挂失或提前支取。有价证券或存单到兑付期时,借款人可提请贷款委托人到银行兑付或续存后,重新办理质押手续。借款还清本息后,所押有价证券解冻并退还借款人。

第二十四条  在抵、质押期间,贷款委托人作为抵、质押物全部权益的第一受益人。

第二十五条  处分借款人的抵、质押物时,所获得的价款按下列顺序分配:

(一)抵押物拍卖和处理费用;

(二)与抵押物相关的税费;

(三)归还借款人所欠贷款本息、违约和赔偿金等;

(四)支付相关诉讼费用;

(五)归还共有产权人所占份额;

(六)剩余部分退还借款人。

第二十六条  处分借款人抵、质押物后所获价款,仍不足以偿还贷款本息的,借款人应继续偿还,贷款委托人有继续追偿的权利。

第二十七条  用职工工资领取权作质押贷款的,由工资所有人、工资发放主体、贷款委托人三方签订贷款协议,用职工公积金联保质押贷款的,与住房公积金缴存人签订担保承诺书。以上手续须经贷款委托人确认后,方可办理贷款相关手续。

第二十八条  用其它资金作担保贷款的,由资金所有人出具书面担保函,经贷款委托人确认,签订担保协议后,方可办理贷款相关手续。

第六章  贷款偿还

第二十九条  贷款偿还由借款合同约定,可采取月均等额本息还款法、按季偿还贷款本息法、月均等额本金法、一次还本付息法。

第三十条  借款人应恪守信用,按照借款合同规定,偿还贷款本息。逾期未还的,贷款委托人将按有关法律规定向借款人计收逾期罚息。

第三十一条  借款人在贷款期限内任意时段,经贷款委托人同意均可全部或部分提前偿还贷款。

第三十二条  借款人死亡或依法宣告失踪,借款人财产法定继承人、受赠人或代管人,应继续依法履行偿还贷款的义务,并与贷款委托人续签补充合同和协议书。

第三十三条  借款人有下列情形之一的,贷款委托人有权提前收回贷款:

(一)借款人未按借款合同规定的还款时间足额偿还贷款本息,经贷款委托人或受托银行限期催收,超过3个月仍不能偿还的;

(二)借款人提供虚假文件或资料,已经或可能造成贷款损失的;未经贷款委托人同意,借款人或设定抵押财产的所有权人,将设定抵押的财产出租、转让、赠与或重复抵押的;

(三)借款人提供的抵、质押物,在抵、质押期间发生损毁、明显贬值或其它贷款风险,借款人又不能及时提供新的有效抵、质押物的;

(四)借款人拒绝或阻挠贷款委托人,对贷款使用情况进行监督检查的。

第三十四条  借款人有下列行为之一的,贷款委托人有权依法处理抵、质押物:

(一)借款人不按合同规定偿还本息,连续超过6个月的;

(二)借款人在合同期满后仍未还清全部贷款本息的;

(三)借款人在合同终止前死亡、失踪、移居国外,而其合法继承人拒不承担偿还贷款本息或无力偿还的;

(四)借款人违反合同规定,严重影响贷款委托人资金安全,贷款委托人决定提前收回贷款时,借款人拒不接受的。

第七章  附则

第三十五条  借贷双方及担保人发生纠纷时,当事人应当协商解决。经协商未达成协议时,可依法请求仲裁或向受托银行所在地人民法院提起诉讼。

第三十六条  贷款不得用于购买豪华住房或经营性用房。

第三十七条  以前我市制定的相关办法规定,与本办法相抵触或不一致的,以本办法为准。

第三十八条  本办法由商洛市住房公积金管理委员会办公室负责解释。

第三十九条  本办法自公布之日起实行。

商洛市住房公积金

个人住房委托贷款风险管理办法

第一条  应严格遵照相关个人住房贷款政策规定,不得违反有关贷款年限和贷款与房产价值比率等方面的规定。

第二条  个人住房贷款申请文件应包括借款人基本情况、借款人收入情况、借款人现住房情况、借款人购房贷款资料、担保方式、借款人声明等要素。

第三条  贷款经办人务必向借款人说明其所提供的个人信息(包括借款人所提交的所有文件资料和个人资产负债情况)将经过贷款审核人员的调查确认,并要求借款人据此签字确认。

第四条  应将贷款审核人员确认后的所有相关信息以风险评估报告的形式记录存档。上述相关信息包括个人信息的确认、对申请人偿还能力、偿还意愿的风险审核及对抵押物品的评估情况。

第五条  贷款经办人对借款人的借款申请初审同意后,应由贷款审核人对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审。

第六条  通过借款人的年龄、学历、工作年限、职业、在职年限等信息判断借款人目前收入的合理性及未来行业发展对收入水平的影响;应通过借款人的收入水平及负债情况判断其贷款偿还能力;应通过了解借款人目前居住情况及此次购房的首付支出判断其对于所购房产的目的及拥有意愿等因素,并据此对贷款申请做整体分析。

第七条  应对每笔贷款申请做内部的信息调查,包括了解借款人及其配偶在本市住房公积金管理中心或县(区)管理部的记录及住房公积金缴存情况。

第八条  应通过对包括贷款申请人的聘用单位、税务部门、工商管理部门以及征信机构等独立的第三方进行调查,审核贷款申请人的真实性情况,以了解其本人及家庭的资产、负债情况、信用记录等。

第九条  应着重考核借款人的还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

房产支出与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入。

所有债务与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/月均收入。

上述计算公式中提到的收入应该是指申请人自身的可支配收入,即单一申请为申请人本人可支配收入,共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款,如考虑将申请人配偶的收入计算在内,则应该先予以调查核实,同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应的把配偶的债务一并计入。

第十条  应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖中的成交价或评估价的较低者为准。再交易房,应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估。

第十一条  在对贷款申请做出最终审批前,贷款经办人至少直接与借款人面谈一次,了解借款人的基本情况及其贷款用途。对于借款人递交的贷款申请表和贷款合同需有贷款经办人的见证签署。

应向房地产管理部门查询抵押房屋的权属状况,决定发放抵押贷款的,应在贷款合同签署后及时到房地产管理部门办理房地产抵押登记。

第十二条  对未完全按照上述要求发放的贷款,应有专门的处理方法,除将发放原因和理由记录存档外,还应密切关注及监控该笔贷款的还款记录。

第十三条  建立逾期贷款的催收系统和催收程序。

(一)逾期贷款催收程序:

市中心计会科、县(区)管理部确定专人每月10日前将上月(截至月末)逾期贷款人员信息资料从银行拷回,并将上月逾期贷款催收情况汇总,送科长(股长)、分管副主任、主任。

(二)建立三级警示机制:

一级警示:指应归还贷款本息发生逾期1-2个月。

二级警示:指应归还贷款本息发生逾期3-6个月(含3个月)。

三级警示:指应归还贷款本息发生逾期6个月(含6个月)以上。

(三)三级警示的相应管理措施

一级警示:由市中心资金科或县(区)管理部会同贷款受托银行催收,要求一级警示的逾期贷款在月底前全部入账。同时保留市中心或县(区)管理部贷款业务系统产生的逾期贷款明细清单,装订备查。

二级警示:由市中心资金科、县(区)管理部区别不同情况,会同贷款受托银行,采取电话联系、手机短信、上门催还、直接约见、走访借款人单位、发送书面催收通知书等多种方式进行催收,并调查了解借款人产生逾期贷款的主要原因,根据具体情况采取合适的处理方式。如属恶意违约或确实无力还款的,应做好向法院起诉的准备工作。

建立逾期贷款跟踪管理明细账,连续真实地记载贷款本息首次出现逾期的时间、拖欠期数、拖欠本金额、拖欠利息额、不良余额、不良原因、催收措施、跟踪催收记录以及催收结果,进行个案跟踪管理。

三级警示:凡进入三级警示的逾期贷款,除采取上述管理措施外,还需采取以下措施:

(1)由分管领导落实专人进行个案跟踪管理。认真分析借款人的逾期原因,提供解决逾期问题的备选方案供借款人选择,要加大催收力度,及时追究担保人的担保责任;

(2)对采取各种催收措施仍不履行还款义务的,视情况向人民法院提起诉讼,依法清偿逾期贷款,直至将全部贷款的本息、违约金、罚息及诉讼期发生的费用全部收回入账;

(3)如发生需动用贷款风险准备金弥补贷款损失的,应提出核销申请,并按规定程序报批。

第十四条  附则:(一)以前规定中有与本办法不一致的,以本办法为准。

(二)由商洛市住房公积金管理委员会办公室负责解释。

(三)本办法自发布之日起实行。

商洛市住房公积金财务管理办法

 第一条  为了加强住房公积金财务管理,开源节流,合理使用资金,依据《住房公积金管理条例》、《会计法》、《住房公积金财务管理办法》(财综字[1999]59号)、《住房公积金会计核算办法》(财会字[1999]33号)、《住房公积金管理中心职责和内部授权管理的指导意见》(建金管[2003]70号)等有关规定,制定本办法。

第二条  本办法适用于商洛市住房公积金管理中心(以下简称市中心)及各管理部。

第三条  住房公积金财务管理的基本原则是:执行国家有关法律、法规和财政、财务制度,建立健全内部财务制度,本着量入为出,勤俭节约,统筹兼顾,合理安排,严格管理,做好财务管理基础工作;降低运作风险,保证住房公积金保值增值,确保住房公积金所有者的合法权益不受侵犯。

第四条  市中心计会科、各管理部编制住房公积金归集、个贷、购买国债和业务收入、增值收益计划,经市中心汇总复核,报市财政部门审核,提交市管委会批准后执行。

第五条  市中心及各管理部在指定的商业银行分别开设住房公积金存款账户、委托贷款账户、增值收益账户和基本结算户。未经批准,不得擅自开设银行账户。

第六条  按规定建立住房公积金会计总账、单位明细账和职工明细账以及内部经费会计账,要做到账账相符、账实相符、账表相符、账据相符。各管理部各类报表在次月2日前报市中心,市中心须在规定上报时间前向省监管办及有关部门报送公积金会计报表、内部会计报表和统计报表。

第七条  加强中心内部财务稽核工作,由市中心对市本级、各管理部收支情况及会计凭证、会计帐簿、会计报表进行定期不定期检查,对检查中发现的问题,及时纠正,限期整改。

第八条  对住房公积金财务管理,坚持按规定程序逐级审批,法定代表人签字制度。未按规定程序审批和法定代表人签字,财务人员不得开具任何付款凭证。

第九条  未经银行转账审批程序逐级批准(附市中心银行转账审批单、管理部银行转账审批单),任何人不得将住房公积金在银行之间转移、调度资金(包括购买国债),各管理部资金调度,必须由市中心批准。

第十条  建立健全住房公积金委托贷款监控制度,严格执行国家利率政策,确保资金运作安全。

第十一条  住房公积金业务收入包括存款利息收入、贷款利息收入,国家债券利息收入和其他收入。

第十二条  增值收益及其分配。

(1)必须按规定提取住房公积金贷款风险准备金,其比例按增值收益的60%,或按当年贷款余额的1%提取。发生呆坏帐时,严格履行相关审批程序。

(2)公积金增值收益按规定提取贷款风险准备金后的余额一律上缴市财政部门,市中心及各管理部管理费用按规定向财政部门申请划拨。严禁坐支增值收益资金。

第十三条  加强财务监督,严明财经纪律。严禁挪用住房公积金或私存其它收到的现金;对市中心和各管理部的帐务帐目、会计报表、统计报表、会计凭证,除法律规定外,未经领导批准,任何单位和个人不得查阅;严格加强财务印章、有价证券、会计凭证、帐本等的安全管理,对有价证券必须定期盘点,丢失有价证券不能追回的必须照价赔偿。尚不构成犯罪的,对直接负责人和有关责任人要依法给予行政处分。构成犯罪的,要依法追究其刑事责任。

第十四条  对会计人员的工作岗位进行轮岗,定期组织业务培训,以促进会计人员全面熟悉业务和不断提高业务素质。

第十五条  自觉接受财政、审计、税务等有关部门和主管部门的指导、监督。

第十六条  (一)以前规定中有与本办法不一致的,以本办法为准。

(二)由商洛市住房公积金管理委员会办公室负责解释。

(三)本办法自发布之日起实行。

附:1、(市中心)银行转账审批单

   2、(管理部)银行转账审批单

商洛市住房公积金管理工作考核办法

第一章  总则

第一条  为进一步加强和规范我市住房公积金管理,保证住房公积金的安全运作,促进住房公积金业务健康发展,根据《住房公积金管理条例》、《住房公积金行政监督办法》(建金管[2004]34号)和《陕西省住房公积金管理工作考核实施办法》(陕建发[2007]215号)等规定,制定本办法。

第二条  本办法适用于商洛市住房公积金管理中心各管理部(以下简称:管理部)的管理工作考核和业绩考核。

    第三条  商洛市住房公积金管理中心(以下简称:市中心)负责对各管理部的考核工作。

第四条  考核工作坚持公开、公正、公平、客观、实事求是的原则,实行考核与奖惩相结合。

第五条  考核年度为每年1月1日至12月31日,考核工作每年进行一次。

第二章 考核内容

第六条  管理工作考核的主要内容包括:

(一)贯彻落实住房公积金管理法规和有关政策规定情况;

(二)执行市住房公积金管委会决议及按规定报请市中心批准事项落实情况;

(三)住房公积金账户设立和金融业务委托办理情况;

(四)机构设置和按照《住房公积金管理条例》要求,“统一决策、统一制度、统一核算、统一管理”情况;

(五)制度建设及执行情况; 

(六)住房公积金业务发展(缴存、提取、使用)及风险防控情况;

(七)计划统计工作情况;

(八)财务管理和会计制度执行情况;

(九)个人住房公积金贷款贷后风险防范机制建立情况;

(十)网络信息系统安全管理及运行情况; 

(十一)行政执法和接受监督管理情况;

(十二)住房公积金政策宣传和服务建设情况等;

(十三)经费财务收支执行相关制度情况;

(十四)廉洁自律情况等;

(十五)基础设施建设工作;

(十六)文明服务情况;

(十七)其它工作情况。

第七条  业绩考核的主要内容包括:

(一)住房公积金覆盖率(当年实缴人数/当年应缴人数×100%);

(二)住房公积金缴存率(当年实际缴存额/当年应缴存额×100%);

(三)住房公积金资金运用率([支取总额+个贷余额+购买国债]/缴存总额×100%);

(四)住房公积金归集完成率(当年实际归集额/当年计划归集额×100%);

(五)住房公积金个贷发放率(贷款余额/缴存余额×100%);

(六)住房公积金个贷逾期率(贷款逾期额/贷款余额×100%);

(七)住房公积金风险准备金充足率(风险准备金余额/个贷余额×100%);

(八)归集、使用、个贷同比增长幅度(当年归集、使用、个贷额分别与上年归集、使用、个贷额的比率);

(九)资金使用率提高幅度;

(十)个贷率提高幅度。

第八条  年度管理工作指标及业绩指标由市中心结合我市实际情况拟定,在年初下达。

第三章  考核标准

第九条  管理部在考核年度内有下列行为之一的,为考核不合格:

(一)挤占挪用住房公积金及其增值收益的;

(二)因管理疏漏造成住房公积金严重损失的;

(三)发放个人住房贷款和购买国债时严重违反国家有关规定的;

(四)坐支增值收益的;

(五)用住房公积金为他人(组织)提供担保的;

(六)信息化系统管理不善,发生网络信息安全事故的;

(七)其他违法违纪行为的。

第十条  管理部有下列情形之一的,不能评为优秀:

(一)机构设置不符合省、市规定的;

(二)年度住房公积金履盖率低于70%的;

(三)住房公积金个贷率低于50%的;

(四)个贷逾期率高于1.3‰的;

(五)住房公积金风险准备金率低于1%的;

(六)住房公积金个人明细帐不健全,或不按规定发对帐单和利息单的;

(七)住房公积金与其它住房资金未实行分帐核算的;

(八)年度住房公积金增值收益分配方案未报市中心备案的;

(九)影响全市住房公积金管理系统结帐、数据上传等工作正常运行的。

第十一条 考核格次分为合格、良好、优秀、不合格四个档次。 考核实行120分制,总分在72-83分,未发生本办法第九条情形之一的,为合格单位; 总分在84-107分未发生第九条情形之一的,为良好单位; 总分达到108以上,未发生第九条、第十条情形之一的,为优秀单位; 总分低于71分(含71分)或发生本办法第九条情形之一的,为不合格单位。

第四章  考核方法及时间

第十二条  每年元月5日前,各管理部按照本办法规定填报上一年度业务管理工作指标和业绩指标考核表(见附件2),连同相关资料送市中心审核。

第十三条  市中心组织考核小组,对各管理部进行实地考核、评议,并根据各管理部日常工作情况进行综合评定。

第十四条  每年3月中旬前,市中心将考核结果在全市予以通报,对考核先进的进行表彰。

第五章  奖惩

第十五条  应当按有关规定设立奖励基金,由市住房公积金管理委员会办公室会同市财政部门制定具体办法。

第十六条  对连续两个年度考核不合格的管理部负责人,由市中心向所在县(区)人民政府提出撤换或者给予其他行政处分的建议。

第十七条  对弄虚作假致使考核结果不实,市中心调查核实后,撤销该管理部的考核结果,追回已给予的奖励,并通报批评。对有关责任人提出给予行政处分的建议。

第十八条  参与考核工作的工作人员,在考核过程中弄虚作假、有违反本办法规定致使考核结果不实,情节严重的,由市中心向本人所在单位提出批评或给予行政处分的建议。

第十九条  我市以前的考核、奖励规定与本办法不一致的,以本办法为准。

第二十条  本办法由市住房公积金管理委员会办公室负责解释。未尽事宜在实施过程中依照政策法规补充完善。

第二十一条  本办法自发布之日起实行。

附件:管理工作考核标准及评分细则

        

 
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